一直以来，中国工商银行东营分行高度重视反诈工作，以保护人民群众财产安全、落实金融反诈职责为己任。在实际工作中，将反诈与反洗钱工作深度融合，利用反洗钱监测预警手段协助公安机关打击诈骗犯罪，并取得了显著成效。
近年来，该行反洗钱中心多次向东营市公安局反诈中心转交涉诈类可疑交易报告，协助东营市反诈中心抓获多名犯罪嫌疑人。尤其是2024年以来，“断卡”行动的开展沉重打击了诈骗犯罪，涉诈账户被迫持续减少活跃周期，降低交易金额，导致传统反洗钱预警系统出现失真现象。为有效筛查涉案账户，该行于2024年初创新性地利用“紧急止付”作为信息来源，成功发现一起涉嫌通过现金方式转移涉诈资金的线索，并及时上报给公安机关，公安机关借助该行提供的线索成功抓获多名犯罪嫌疑人，涉案金额500余万元。
结合此次成功案例，该行跟进研发出一套“可复制、易推广”的专用于排查紧急止付账户并将高度可疑账户推送至人工处理的智能模型，并将其命名为“以案倒查”智能模型。模型可以对该行收到的紧急止付主体账户的交易按照特定条件进行打分，分值越高风险越高。目前，该模型已在工行内部试运行，并成功向公安机关上报多起高价值线索，得到公安机关高度认可，2024年末，山东省公安系统及全市金融系统200余人到该行现场观摩系统运行情况。
金融反诈任重而道远。未来，中国工商银行东营分行将持续完善“以案倒查”智能模型，不断提高模型的预警精度，推进模型接口标准化，并尝试在更大范围内推广使用，通过建设数据交互通道的方式，为金融机构提供智能分析服务，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。
通讯员：韩锐 马明伦
